皆さん、こんにちは。本日は毎月第四月曜日の朝会で実施しているコンプライアンス研修でした。今回のコンプライアンス研修は、主に①早期失効解約の防止・記録、特定保険契約・リスク商品等募集時注意事項②コンプライアンス事案共有③重要事項説明書・契約概要・注意喚起情報等の交付・方法・説明④自己契約、特定契約、構成員契約に係るルール遵守の徹底について学びました。
早期失効解約の防止・記録、特定保険契約・リスク商品等募集時注意事項については、一般社団法人生命保険協会の業務品質評価基準ガイドブックから学びました。適正な募集を行っていれば早期消滅は発生しないはずなので、発生した理由を調査し、改善策をとることが必須となります。特定保険契約・リスク商品では、変額保険・変額個人年金保険,外貨建て保険,市場価格調整（MVA）を利用した保険の募集に関するルールを復習しました。適合性の原則の確認不十分な事例として、高齢なお客さまに対する募集をマニュアルで参照。
重要事項説明書・契約概要・注意喚起情報等の交付・方法・説明については、一般社団法人日本損害保険協会の募集コンプライアンスガイドと当社のコンプライアンス・マニュアルから学びました。保険募集の基本的な流れとして、ステップ①募集人の権限等に関する説明ステップ②意向把握、商品の選定、商品説明および重要事項説明ステップ③契約締結（告知受領・意向確認）ステップ④保険料の領収・申込書写等の交付を具体的に確認。
自己契約、特定契約、構成員契約に係るルール遵守の徹底についても、一般社団法人日本損害保険協会の募集コンプライアンスガイドと当社のコンプライアンス・マニュアルから学びました。損害保険代理店（募集人）の場合や構成員契約規制、特定関係法人等の範囲の一覧表などを確認。
今回は外部監査を依頼しているコンサルティング会社のコンプライアンス研修でしたが、やはり要点がしっかりまとまっていて、とても勉強になりました。
